Zahlungsabwickler – 8 Dinge, die Sie über den Geldeingang wissen müssen

Während reibungslose Checkout-Erlebnisse für jedes Geschäftsmodell von entscheidender Bedeutung sind, ist ihre Bedeutung für E-Commerce und Marktplätze noch größer. Kunden erwarten ein optimiertes Zahlungserlebnis. Sie geben ihnen, was sie wollen, wann sie es wollen. Die richtigen Zahlungsmethoden bieten nicht nur Zahlungsflexibilität und Komfort, um die Konvertierung zu maximieren. Sie reduzieren aber auch Betrug und erhöhen die Transaktionsgeschwindigkeit. Wenn Sie kein relevantes, sicheres und vertrautes Zahlungserlebnis schaffen, kann Ihre E-Commerce-Website in Schwierigkeiten geraten, als ob sie vom Markt abgeschnitten wäre.

Die Zahlungsabwicklung ist einer der am häufigsten übersehenen Teile bei der Einrichtung Ihrer E-Commerce-Website. Aber es sollte im Fokus stehen, denn es bedeutet nicht nur die niedrige Conversion-Rate des Shops. Aber es geht auch um Geld und letztendlich um Ihr Endergebnis.

Um E-Commerce-Erfolg zu erzielen, müssen Sie wissen, welchen Zahlungsabwickler Sie verwenden und wie viele Zahlungsabwickler Sie verwenden. Sie müssen die Zahlungsabwicklung so kosteneffizient, inklusiv, nahtlos und sicher wie möglich gestalten. In diesem Blogbeitrag werde ich Stripe und PayPal als Beispiele nehmen und acht Dinge durchgehen, die Sie über Zahlungsabwickler für Ihre E-Commerce-Website wissen müssen.

• Nahtlose Integrationsfähigkeit
• Zahlungsarten
• Gebühren für die Zahlungsabwicklung
• Sicherheit
• Land und Währung
• Checkout-Erlebnis
• Rückerstattung und Rückbuchung
• Kundendienst

Nahtlose Integrationsfähigkeit des Zahlungsprozessors

Es ist von entscheidender Bedeutung, eine einheitliche und elegante Integration mit verschiedenen Plattformen zu haben, die minimale Entwicklungszeit erfordert und einfach zu warten bleibt, unabhängig davon, welche Zahlungsmethoden Sie implementieren und welches E-Commerce-Produkt oder welche Dienstleistungen Sie verkaufen.

Nehmen Sie Stripe als Beispiel. Stripe arbeitet mit vielen Web-CMS- und E-Commerce-Plattformen zusammen, darunter WordPress WooCommerce, BigCommerce, Squarespace und Shopify. Es kann mehrere Zahlungsmethoden nur über ein einziges Plugin und eine Ein-Klick-Integration unterstützen. Wenn Sie außerdem mehr Flexibilität benötigen, um die Zahlungsmethode basierend auf Ihren Marketingstrategien zu übernehmen, können Sie mit Stripe Check-out Zahlungsmethoden hinzufügen, indem Sie eine einzige Codezeile ändern, und sich darauf verlassen, dass Stripe dynamisch die richtigen Zahlungsmethoden und die richtige Sprache anzeigt IP, Browsergebietsschema, Cookies und andere Signale.

Darüber hinaus kann Stripe Billing , wenn Ihr Webshop ein monatliches Abonnement wie das Amazon Prime-Mitglied anbietet, die Abonnementlogik und Rechnungen verwalten und Kunden die Möglichkeit geben, ihre Rechnungen per Bankeinzug oder anderen bevorzugten Zahlungsmethoden zu bezahlen, was Ihnen wiederkehrende Einnahmen sichert hat kein Problem.

Zahlungsarten

Wenn Sie in neue Regionen expandieren, kann es notwendig sein, lokale Zahlungsmethoden zu akzeptieren, um die Verkaufschancen Ihrer Zielgruppe zu nutzen. So erfolgen beispielsweise 54 % der Online-Transaktionen in China über digitale Geldbörsen wie Alipay oder WeChat Pay und 20 % über das lokale Kartennetzwerk China Union Pay. Der Strip bietet die Zahlungsmethoden Wechat Pay und Alipay, ist jedoch für Händler auf dem chinesischen Festland nicht verfügbar. Es ist also eine der besten Optionen, wenn Sie Produkte an ein chinesisches Publikum verkaufen.

Nehmen Sie dann PayPal als Beispiel. PayPal ermöglicht Ihrem Kunden, Zahlungen mit einer Vielzahl von Methoden zu tätigen, darunter PayPal Cash oder PayPal Cash Plus-Kontostand, ein Bankkonto, PayPal-Guthaben, Debit- oder Kreditkarten (Visa, MasterCard, AmericanExpress usw.). und Belohnungsbalance.

Laut GoPay ist das Unternehmen von der People's Bank of China lizenziert, Online-Zahlungs- und mobile Zahlungsdienste zu betreiben. GoPay verfügt außerdem über die Geschäftslizenz für Fondszahlungen in China sowie die Geschäftslizenz für grenzüberschreitende RMB-Zahlungen. Durch die Übernahme ist PayPal China nun in der Lage, die gesetzlichen Beschränkungen auf dem chinesischen Festland zu überwinden. Die Frage ist jedoch, wie viele lokale Verbraucher PayPal bevorzugen. Bitte bedenken Sie also, dass lokale Zahlungsmethoden in gewisser Weise regionale Unterschiede aufweisen.

Gebühren für die Zahlungsabwicklung

Bearbeitungsgebühren fallen als variable Kosten bei jeder Transaktion auf Ihrer Website an und variieren je nachdem, welches Länderkonto Sie führen und welche Länderkreditkarte Ihre Kunden nutzen. Außerdem unterscheiden sich die wiederkehrenden Abrechnungsgebühren normalerweise von denen einer neuen Transaktion. Sie müssen die Gebühren anhand Ihres Geschäftsmodells und der Art der Transaktion in Ihrem Gewinnrechner ermitteln und markieren.

Hier sind die Gebühren für die primäre Zahlungsmethode von Stripe vs. PayPal 2020:

PayPal

• Bearbeitungsgebühr für Online-Zahlungen pro Transaktion (USD): 2,9 % + 0,30 $ in Kanada, 3,7 % + 0,30 $ in den USA, 3,9 % + 0,30 $ außerhalb Kanadas und der USA (Hinweis: Dies hängt davon ab, welches Länderkonto Sie erstellen. Nehmen Sie HK für ein Beispiel Verkauf in Überseemärkte: 4,4 % + 0,30 US-Dollar)
• POS/mPOS-Transaktionen: 2,7 % für US-Karten. Bei Nicht-US-Karten wird eine Gebühr von 3,2 % erhoben.
• Wiederkehrende Zahlungsabwicklungsgebühr: 2,9 % plus 30 Cent pro Transaktion, 10 $ plus 30 $ für die erforderliche virtuelle Terminalfunktion
• Auszahlung: 3 ~ 6 Werktage; Die Abhebungsgebühren für eine lokale Bank sind kostenlos (z. B. mehr als 1.000 HK$ kostenlos und 3,5 HK$, wenn die Abhebung weniger als 1.000 HK$ beträgt). Es hängt davon ab

(Quelle: PayPal )

Streifen:

• Bearbeitungsgebühr für Online-Kreditkarte, digitale Geldbörse pro Transaktion: 3,4 % + 0,30 $
• ACH-Transaktionen: Lastschrift: 0,8 % (maximal 5 $), ACH schreibt 1 $ pro Zahlung gut
• Stripe-POS-Transaktionen: 2,7 % + 0,5 $
• 1 % Gebühr für die Verarbeitung internationaler Karten und eine zusätzliche Gebühr von 1 %, wenn eine Währungsumrechnung erforderlich ist (internationale Definition ist das von Ihnen erstellte Länder-Stripe-Konto, das mit dem Geschäftsbankkonto verknüpft ist, 1 % für US-Konten und 2 % für Nicht- US-Konten)
• Wiederkehrende Abrechnung: Stripe hat seine Abrechnungstools in zwei Stufen unterteilt: Starter und Scale. Der Starter-Plan für die Abrechnung ist für die ersten 1 Million US-Dollar an wiederkehrenden Transaktionen kostenlos . Ab diesem Schwellenwert berechnet Stripe zusätzlich zu den Bearbeitungskosten 0,5 % pro Transaktion . Der Scale-Plan, eine erweiterte Stufe der Abrechnungsplattform, berechnet zusätzlich zu den zusätzlichen Funktionen 0,8 % pro Transaktion
• Auszahlung: Die Auszahlung dauert 7 bis 14 Tage und ist für eine lokale Bank kostenlos. Die Gebühr für die Auszahlung von internationalen Konten variiert jedoch je nach Land (z. B. berechnet HK 0,25 $ pro Auszahlung).

(Quelle: Stripe)

Sicherheit

Sicherheit ist eines der größten Anliegen für jeden, der online ein Unternehmen gründen möchte. Kunden geben ihre persönlichen und finanziellen Daten auf Ihren Checkout-Seiten ein und müssen nicht nur das Gefühl haben, dass ihre Daten sicher sind, sondern müssen es auch sein. Sicherheit ist äußerst wichtig und könnte einer der Faktoren sein, die ein Unternehmen dauerhaft ruinieren.

Sowohl PayPal als auch Stripe sind PCI-konform. PCI ist das Leitungsgremium, das die Richtlinien zur Online-Verarbeitung von Kreditkarten festlegt, um sichere und verantwortungsvolle Transaktionen zu gewährleisten, vor allem um Betrug zu verhindern und Benutzerdaten zu schützen.

Sowohl Stripe als auch PayPal nutzen rund um die Uhr Tools zur Betrugsüberwachung und -erkennung mit Blacklist-Funktionen und automatischen Möglichkeiten zum Blockieren betrügerischer Transaktionen. Dadurch wird in gewisser Weise die Rückbuchungsrate aufgrund risikoreicher Transaktionen bei Käufen, bei denen zum Bezahlen gestohlene Kreditkarten verwendet wurden, reduziert.

Land und Währung

PayPal ist derzeit in über 200 Ländern/Regionen verfügbar und unterstützt 25 Währungen – einige Länder hatten jedoch möglicherweise Zugriff auf alle PayPal-Tools und -Funktionen. Mit PayPal können Sie unabhängig davon, wo Ihr Unternehmen registriert ist, ganz einfach ein Konto eröffnen und sofort mit der Annahme von Zahlungen beginnen.

Stripe ist hingegen nur in 42 Ländern verfügbar. Dies allein könnte für einige Unternehmen ein entscheidender Faktor sein. Stripe bietet jedoch einen Workaround. Unabhängig davon, in welchem ​​Land Sie ansässig sind, können Sie mit Altas problemlos ein US-Unternehmen gründen, ein US-Bankkonto einrichten und Zahlungen mit Stripe akzeptieren. Obwohl Stripe PayPal bei der Währungsunterstützung und den Zahlungsmethodenoptionen übertrifft. Stripe unterstützt über 135 verschiedene Währungen und unterstützt jedoch WeChat Pay, Alipay usw. Wenn eine Währungsumrechnung erforderlich ist, wird eine zusätzliche Gebühr von 1 % erhoben. Abgesehen vom Wechselkursrisiko müssen Sie die zusätzliche Währungsumrechnungsgebühr von 1 % aufschlagen.

(Gewinner des Zahlungsabwicklers: Unentschieden)

Checkout-Erlebnis

Der Checkout-Prozess im Webshop wirkt sich direkt auf Ihr Benutzererlebnis, die Conversion-Rate Ihrer Website und die Rate abgebrochener Warenkörbe aus. In gewisser Weise viel einfacher, viel besser.

Der Checkout-Prozess von Stripe ist einfach. Ihr Kunde gibt eine Kreditkartennummer ein, klickt auf „Senden“ und wird dann zu Ihrer Dankes- oder Folgeseite weitergeleitet. Das Design und der Ablauf liegen in Ihren Händen.

Allerdings leitet PayPal einen Kunden zu einer PayPal-Zahlungsseite weiter, um die gesamte Transaktion (d. h. Verarbeitung und Zahlung) abzuwickeln. Dies wird zu einer „Weiterleitung“. PayPal hat den gesamten Checkout-Prozess um weitere Schritte erweitert und uns gleichzeitig von der Checkout-Seite entfernt. Dies kann jedoch variieren, je nachdem, wie Sie PayPal konfiguriert haben und welche Zahlungen Sie akzeptieren. PayPal bietet zwar zusätzliche Lösungen und Integrationen an, um Kreditkarten direkt von Ihrer eigenen Website aus zu akzeptieren, aber das Argument ist, dass dies letztendlich die Kosten erhöhen würde.

(Zahlungsabwickler Gewinner: Stripe)

Zahlungsabwickler – Rückerstattungs- und Rückbuchungsgebühren

Was die Rückerstattungsgebühren von Stripe und PayPal betrifft: Wenn Sie eine Transaktion an einen Käufer oder eine Spende an einen Spender (teilweise oder vollständig) zurückerstatten, fallen für die Rückerstattung keine Gebühren an, aber die Gebühren, die Sie ursprünglich als Verkäufer gezahlt haben, werden nicht erstattet Dies bedeutet, dass beide keine Gebühren für die Zahlungsabwicklung erstatten.

Rückbuchungen sind für alle Beteiligten schmerzhaft. Wenn ein Kunde eine Rückbuchung veranlasst, können Sie damit rechnen, dass die Zahlung nicht nur in der Schwebe ist, sondern auch zusätzliche Gebühren anfallen.

Zu den Rückbuchungen und damit verbundenen Gebühren von PayPal gehören nicht autorisierte Transaktionen, Beschwerden über nicht erhaltene Artikel und Beschwerden über Artikel, die erheblich von der Beschreibung abweichen. Wenn sie eine Rückbuchung veranlassen, wird der Betrag dem Kunden zurückerstattet und das Kreditkartennetzwerk berechnet dem Händler eine Gebühr von bis zu 20,00 $ . (Glücklicherweise wird diese Gebühr zurückerstattet, wenn der Fall später zu Ihren Gunsten entschieden wird.)

Stripe hingegen verfolgt einen weitaus geradlinigeren Ansatz und kategorisiert Streitigkeiten in seiner Dokumentation einfach als Rückbuchungen. Bei Streitigkeiten über Stripe fällt außerdem eine geringere, erstattungsfähige Gebühr von 15,00 $ an. Und als Bonus gibt Stripe Händlern mit seinen neuen und erstaunlichen Stripe Radar-Funktionen die Möglichkeit, Kreditkartenbetrug zu verhindern. Bei Kinsta konnten wir Kreditkartenbetrug um 98 % verhindern!

(Zahlungsabwickler Gewinner: Stripe)

Zahlungsabwickler – Kundensupport

Die Dinge werden aktualisiert und geändert, darunter auch neue Probleme, die im Zusammenhang mit der Online-Zahlung möglicherweise nie auftauchen. Es wäre ein Albtraum, wenn Sie den Kundensupport nicht erreichen könnten, insbesondere wenn technische Probleme auftreten.

PayPal bietet mehrere Möglichkeiten, Antworten auf Ihre Fragen zu erhalten. Dazu gehören Help Center, E-Mail-Support, Live-Chat-Support, Telefonsupport, soziale Medien usw. Mittlerweile hat Stripe seine Kundensupportoptionen dahingehend geändert, dass es kostenlosen Live-Support rund um die Uhr für alle seine Händler bietet. Das ist eine große Sache, denn eines der umstrittensten Probleme bei Stripe war die Unfähigkeit, jemanden zum Reden in Echtzeit zu erreichen. Sie können weiterhin auf die anderen Hilferessourcen von Stripe zurückgreifen, darunter Wissensdatenbank, E-Mail-Support, Live-Chat-Support, Telefonsupport, soziale Medien usw.

Alles in allem sind PayPal und Stripe hinsichtlich der Qualität des Kundensupports und der Vielfalt der verfügbaren Kundensupportoptionen ziemlich gleichauf

(Gewinner des Zahlungsabwicklers: Unentschieden)

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