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2024年跨境收款B2B虚拟银行

Louis Lu

大多数像我这样的国际和跨境卖家确实因在买家市场创建银行账户而遭受痛苦。这是为了接收全球买家的付款。这可能是因为高额收费蚕食了利润，或者是来回管理和验证过程。或者是因为等待批准的时间较长。但最终的结果可能还是失败。

同样，如果没有商业银行账户，在香港设立办事处并运营一家全球电子商务公司也无法继续。特别是如果您经营一家小公司或注册公司，您可能应该听说过为外国人在香港设立银行账户的挑战。或者，即使您是香港永久居民，也很难创建一个美国银行账户来接收买家的美国亚马逊销售业务付款。

在这篇文章中，我将以香港市场为例，介绍香港B2B虚拟银行选项。这些是您应该了解和利用的内容来管理国际和跨境支付。读完本文后，您可以了解 B2B 虚拟银行的价值及其背后的方法论。此外，无论您的业务位于香港还是全球其他地方，您都可以选择最适合您的跨境业务的一种。

什么是虚拟银行？

虚拟银行是一种没有实体基础的纯数字银行。例如在香港，这些银行注册为香港持牌银行。它们受金管局监管，并确保维持与传统银行一样的安全标准。虚拟银行还必须遵守某些银行规定、KYC 流程、流动性覆盖范围和资本要求。

这家名为 Airwallex 的虚拟银行于 2015 年年底成立，成立时间还不到六年。它最初为企业提供更便宜、更快捷的跨境支付方式。而且其服务也已扩展到包括银行账户、无边界卡（与 Visa 合作提供）、在线支付受理以及一套应用程序编程接口。它还为国内交易以及国际交易提供支付服务。最新的融资将其 D 轮融资规模增至 3 亿美元，美国全球投资公司 Greenoaks 成为主要投资者。

虚拟银行与传统银行

在香港开设银行账户需要您的企业提供一些必备文件。例如税务局发出的商业登记、代表的香港身份证/护照、居住/办公室地址。它还需要包括一份正确描述的声明，提供主要股东和董事等的详细信息。这可能需要你花很长时间进行可怕的验证。最终还是可能因为文件不充分而失败。即使您可以成功创建银行账户，并不意味着您可以在目标市场（例如美国）创建收款银行账户。根据不同国家的政策以及是否可以而有所不同。它需要您提供更多文件。这是一个该死的恶性循环

另一方面，对于虚拟银行帐户的创建，我们不需要准备复杂的文件列表。虚拟银行可能需要非常基本的文件，例如商业登记、护照、办公地址。而且您还可以远程创建一个虚拟银行账户，而不必去香港坐在那里等待。您可以在不超过两周的时间内完成通过金融科技选项开设企业银行账户的程序。

然后，您可以利用虚拟银行功能直接创建分行银行账户，以接收全球买家的付款。例如，付款来自美国亚马逊、日本乐天等。这很简单。

基本上，大多数虚拟银行都可以让您接收买家的付款。或者您可以用多种货币向供应商付款，否则，如果没有这些货币，您不应该加入该虚拟银行。您可以获得真实的中间市场外汇汇率，并通过无缝跨境支付消除代理行费用。对于传统银行来说，灵活性基本上不存在。

开设、维护和关闭传统银行账户等成本高昂。对于许多新企业和小型企业来说，这些高额费用并不总是负担得起。然而，由于没有实体分行的成本，虚拟银行通常提供较低的费用、无最低限额和免费账户设置。虚拟银行仅向客户收取象征性的支付交易费。它们还倾向于提供更具竞争力的外汇汇率，使客户可以比传统银行节省更多资金。

您可能正在为如何创建美国传统银行账户而头痛。这是因为您想开展亚马逊专业卖家业务。如果您是新手卖家并且在业务的早期阶段不倾向于投入太多，那么这会很困难。

事实上，虚拟银行确实可以帮助您在目标市场创建银行账户。并且它还可以与平台集成。不同的虚拟银行肯定有所不同，但这是每个虚拟银行都具有的基本功能。

以 Currenxie 为例。您在香港创建一个虚拟银行账户。然后您可以与 Currenxie 合作并集成他们的协作业务平台，以便从那里方便、轻松地接收您的付款。

香港 B2B 虚拟银行收取跨境付款的五种选择

Currenxie虚拟银行

这家虚拟银行于 2014 年在香港成立，自 2014 年以来，它已发展到每个账户最多支持 14 种货币。它允许总部位于香港的企业主创建全球银行账户并通过该平台获得付款。它还提供个性化的客户服务，以确保您在做出任何决定之前充分了解情况。

它不收取任何安装费、月费。目前其多币种账户支持以下币种：澳元、加元、瑞士法郎、离岸人民币、丹麦克朗、欧元、英镑、港元、日元、挪威克朗、新西兰元、瑞典克朗、新加坡元、美元。您的帐户通常需要最多 2 周的时间才能获得批准，具体取决于您持有的护照类型。

在货币之间转换时，它使用中间市场汇率。虽然它不收取收款费用，但会收取外汇兑换费用，且付款的最低费用为 25 美元。因此，Currenxie 更适合大额支付。

Airwallex 虚拟银行

Airwallex 支持向 130 多个国家/地区进行商业付款。其全球金融基础设施使企业能够更轻松地设立全球账户。这些账户支持多达 14 种货币，并接受微信支付结算。

它不收取任何安装费、月费。一般来说，收取的汇率差额比银行同业拆借利率高0.3%至0.6%。 Airwallex 可以帮助客户在全球范围内快速且廉价地转移资金。通过Airwallex的本地支付技术，客户可以像当地人一样免费发送付款。使用非本地货币付款需要支付 SWIFT 网络费用。此外，当使用人民币付款时，Airwallex 会额外收取 0.1% 的付款费用。

除了主要的电子商务平台之外，运行 Xero 会计软件的企业现在可以将其 Airwallex 账户与其各自的会计系统链接起来，以便于导入交易。

Statrys 虚拟银行

与其他一些运营商不同，Statrys 需要从您的账户中收取一些特殊公司的开户费和月费。他们并非在香港或新加坡注册成立，也不是具有特殊背景的公司。它支持11种货币，包括港币、欧元、人民币、英镑、澳元等。它可以轻松集成到 Paypal、Stripe 或 Shopify 等支付网关中，并且还具有借记主卡服务。

话虽如此，可以注册 Statrys 企业账户的公司司法管辖区数量有限。目前，接受的国家包括香港、新加坡和英属维尔京群岛公司。

整洁的虚拟银行

Neat是香港值得考虑的虚拟银行。通过 Neat 账户，您的资产将保存在持牌银行的独立银行账户中。它提供多种货币，如港币、美元、欧元等。当您不在香港时，您可以远程创建帐户。没有初始押金和维护费。他们还提供预付万事达卡、维萨卡。最后但并非最不重要的一点是，它很容易与 Paypal、Stripe 或 Amazon 等支付网关集成。

然而，Neat 以及其他传统银行仍然对开户申请人的可接受国籍和居住国提出了一定的要求。特别是，您生活在服务国家/地区列表中。或者您的董事/股东的居住地址不在服务国家/地区列表之外，您将被拒绝开设 Neat 账户。

被拒绝的可能性也可以看出由于您的公司所从事的业务行业。您需要确保您的业务不涉及限制行业。这些行业来自 Neat，如慈善机构、金融、股票和证券相关公司、赌博等。此外，业务类型也可能影响香港申请人的转移限额。

TransferWise 虚拟银行

对于大多数人来说，它一定是聚光灯下的主要选择。当他们谈论虚拟银行时，他们会立即提到它。这一切都归功于其国际基础和实际汇率。

它不收取账户创建费用，并且可以提供超过50种币种的多币种账户。它们应该是替代方案中最多的。此外，它通过使用实时汇率收取较低的货币兑换费率。不过，汇款费用并不低。

使用 TransferWise 的一个主要缺点可能是这样。帐户持有人可能需要遵守某些当地法规，具体取决于您注册帐户的地点。例如，它是一家受英国金融行为监管局监管的电子货币提供商。但在香港，它通常获得 MSO 许可并受香港海关监管。

另外值得一提的是 TransferWise 卡的消费限额。限制可能因不同地区和国家而异。此外，并非所有国民都有资格注册 TransferWise 账户。因此，在确定服务提供商是否最适合您的业务之前，您应该询问您的服务提供商，这是一个很好的建议。

判决

每家商业虚拟银行都有其独特的卖点，在香港中小企业和注册公司中脱颖而出。话虽如此，共同点是虚拟银行帐户确实加快了创建过程。并且在操作过程中方便收款和汇款，成本更低。众所周知，传统银行的成本上升可能会影响利润率。无论是直接运营成本还是机会成本

这么简单，对吧？我希望您喜欢阅读利用商业虚拟银行接收买家跨境付款。如果您这样做了，请通过执行下列操作之一来支持我们，因为这总是对我们的频道有所帮助。

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