Processeur de paiement – ​​8 choses que vous devez savoir pour les entrées de fonds

Si les expériences de paiement fluides sont essentielles pour tout modèle commercial, leur importance est amplifiée pour le commerce électronique et les places de marché. Les clients attendent des expériences de paiement rationalisées. Ils leur donnent ce qu'ils veulent quand ils le veulent. Le bon ensemble de méthodes de paiement offre non seulement une flexibilité et une commodité de paiement pour maximiser la conversion. Mais ils réduisent également la fraude et augmentent la vitesse des transactions. Si vous ne créez pas une expérience de paiement pertinente, sécurisée et familière, votre site Web de commerce électronique peut être en difficulté, comme s'il était coupé du marché.

Le traitement des paiements est l’une des parties les plus négligées de la configuration de votre site Web de commerce électronique. Mais cela devrait être une priorité car cela ne signifie pas seulement le faible taux de conversion du magasin. Mais c'est aussi une question d'argent entrant et, en fin de compte, de résultat net.

Pour réussir dans le commerce électronique, quel que soit le processeur de paiement et le nombre de processeurs de paiement que vous utilisez. vous devez rendre le traitement des paiements aussi rentable, inclusif, transparent et sécurisé que possible. Donc, dans cet article de blog, je vais prendre Stripe et PayPal comme exemples et passer en revue 8 choses que vous devez savoir sur les processeurs de paiement pour votre site Web de commerce électronique.

• Capacité d'intégration transparente
• méthodes de payement
• Frais de traitement des paiements
• Sécurité
• Pays et devise
• Expérience de paiement
• Remboursement et rétrofacturation
• Service client

Capacité d’intégration transparente du processeur de paiement

Il est essentiel d'avoir une intégration unifiée et élégante avec différentes plates-formes qui implique un temps de développement minimal et reste facile à maintenir, quels que soient les méthodes de paiement que vous choisissez de mettre en œuvre et le produit de commerce électronique que vous vendez ou les services que vous vendez.

Prenons Stripe comme exemple. Stripe est partenaire de nombreux CMS Web et plateformes de commerce électronique, telles que WordPress WooCommerce, BigCommerce, Squarespace, Shopify. Il peut prendre en charge plusieurs méthodes de paiement grâce à un seul plugin et une intégration en un clic. De plus, si vous avez besoin de plus de flexibilité pour adopter le mode de paiement en fonction de vos stratégies marketing, Stripe check-out vous permet d'ajouter des modes de paiement en modifiant une seule ligne de code et de compter sur Stripe pour afficher dynamiquement les bons modes de paiement et la bonne langue en fonction de IP, paramètres régionaux du navigateur, cookies et autres signaux.

De plus, si votre boutique en ligne propose un plan d'abonnement mensuel comme celui d'un membre Amazon Prime, la facturation Stripe peut gérer la logique d'abonnement et les factures, et donner aux clients la possibilité de payer leurs factures par débit bancaire ou par d'autres méthodes de paiement préférées, ce qui garantit vos revenus récurrents. n'a aucun problème.

méthodes de payement

À mesure que vous vous développez dans de nouvelles régions, il peut s'avérer nécessaire d'accepter des méthodes de paiement locales pour saisir l'opportunité de vente du public cible. Par exemple, 54 % des transactions en ligne en Chine impliquent des portefeuilles numériques tels qu'Alipay ou WeChat Pay, et 20 % avec le réseau de cartes local China Union Pay. La bande peut fournir les méthodes de paiement Wechat Pay et Alipay, bien qu'elle ne soit pas disponible pour les commerçants de Chine continentale. C'est donc l'une des meilleures options si vous vendez des produits au public chinois.

Prenons ensuite PayPal comme exemple, PayPal permet à votre client d'effectuer des paiements en utilisant diverses méthodes, notamment le solde du compte PayPal Cash ou PayPal Cash Plus, un compte bancaire, le crédit PayPal, les cartes de débit ou de crédit (Visa, MasterCard, AmericanExpress, etc.), et récompense l'équilibre.

Selon GoPay, la société est agréée par la Banque populaire de Chine pour exploiter des services de paiement en ligne et de paiement mobile. GoPay possède également une licence commerciale de paiement de fonds en Chine ainsi qu'une licence commerciale de paiement transfrontalier en RMB. Grâce à cette acquisition, PayPal Chine est désormais en mesure de surmonter les restrictions légales en Chine continentale. Cependant, la question est de savoir combien de consommateurs locaux préfèrent utiliser PayPal. Gardez donc à l’esprit que, d’une certaine manière, les méthodes de paiement locales présentent une discrimination régionale.

Frais de traitement des paiements

Les frais de traitement en tant que coût variable s'appliquent à toute transaction effectuée sur votre site Web et varient en fonction du compte de pays que vous détenez et du pays de carte de crédit que vos clients consultent. De plus, les frais de facturation récurrents sont normalement différents de ceux d’une nouvelle transaction. Vous devez apprendre et majorer les frais sur votre calculateur de bénéfices , en fonction de votre modèle commercial et de la nature de la transaction.

Voici les principaux frais liés aux modes de paiement Stripe vs PayPal 2020 :

Pay Pal

• Frais de traitement des paiements en ligne par transaction (USD) : 2,9 % + 0,30 $ au Canada, 3,7 % + 0,30 $ aux États-Unis, 3,9 % + 0,30 $ à l'extérieur du Canada et des États-Unis (Remarque : cela dépend du compte de pays que vous créez. Prenez HK pour un exemple, vente sur les marchés d'outre-mer : 4,4 % + 0,30 $ US)
• Transactions POS/mPOS : 2,7 % pour les cartes américaines. Les cartes non américaines facturent 3,2 %
• Frais de traitement des paiements récurrents : 2,9 % plus 30 cents par transaction, 10 $ plus 30 $ pour la fonctionnalité de terminal virtuel nécessaire
• Retrait : 3 à 6 jours ouvrables ; Les frais de retrait pour une banque locale sont gratuits (par exemple, plus de 1 000 HK$ gratuitement, et ils facturent 3,5 HK$ si le retrait est inférieur à 1 000 HK$). Ça dépend de

(Source : PayPal )

Bande:

• Carte de crédit en ligne, frais de traitement des paiements par portefeuille numérique par transaction : 3,4 % + 0,30 $
• Transactions ACH : prélèvement automatique : 0,8 % (plafonné à 5 $), ACH crédite 1 $ par paiement
• Transactions Stripe POS : 2,7 % + 0,5 $
• Des frais de 1 % pour le traitement des cartes internationales et des frais supplémentaires de 1 % si une conversion de devise est nécessaire (la définition internationale correspond au compte Stripe du pays que vous créez, associé au compte bancaire professionnel, 1 % pour les comptes américains et 2 % pour les comptes non-pays. comptes américains)
• Facturation récurrente : Stripe a divisé ses outils de facturation en deux niveaux : Starter et Scale. Le plan Starter pour la facturation est gratuit pour le premier million de dollars de transactions récurrentes . Au-delà de ce seuil, Stripe facture 0,5 % par transaction, en plus des frais de traitement . Le plan Scale, qui est un niveau plus avancé de leur plate-forme de facturation, facture 0,8 % par transaction, ce qui, en plus de fonctionnalités supplémentaires.
• Paiement : le délai prend 7 à 14 jours, c'est gratuit pour une banque locale, mais les frais de retrait de compte international varient en fonction du pays (par exemple, Hong Kong facture 0,25 $ par paiement)

(Source : Rayure)

Sécurité

La sécurité est l’une des plus grandes préoccupations de quiconque souhaite démarrer une entreprise en ligne. Les clients saisiront leurs données personnelles et financières sur vos pages de paiement et non seulement ils ont besoin de sentir que leurs informations sont en sécurité, mais elles doivent l'être. La sécurité est extrêmement importante et pourrait être l’un des facteurs qui entraînent la faillite permanente d’une entreprise.

PayPal et Stripe sont tous deux conformes à la norme PCI. PCI est l'organisme directeur qui élabore les politiques concernant la manière dont les cartes de crédit doivent être traitées en ligne afin de garantir des transactions sûres et responsables, principalement pour prévenir la fraude et protéger les données des utilisateurs.

Stripe et PayPal utilisent tous deux des outils de surveillance et de détection des fraudes 24h/24 et 7j/7, avec des fonctionnalités de liste noire et des moyens automatiques pour bloquer les transactions frauduleuses. Ainsi, d'une certaine manière, cela réduit le taux de rétrofacturation dû aux transactions à haut risque liées aux achats effectués avec des cartes de crédit volées pour le paiement.

Pays et devise

PayPal est actuellement disponible dans plus de 200 pays/régions et prend en charge 25 devises, bien que certains pays puissent avoir accès à tous les outils et fonctionnalités PayPal. PayPal permet d'ouvrir très facilement un compte et de commencer à accepter des paiements immédiatement, quel que soit l'endroit où votre entreprise est enregistrée.

En revanche, Stripe n'est disponible que dans 42 pays. Cela pourrait à lui seul constituer un obstacle pour certaines entreprises. Cependant, Stripe propose une solution de contournement. Quel que soit le pays dans lequel vous résidez, vous pouvez utiliser Altas pour constituer facilement une société américaine, ouvrir un compte bancaire aux États-Unis et commencer à accepter des paiements avec Stripe. Bien que Stripe bat PayPal en termes de prise en charge des devises et d'options de mode de paiement. Stripe prend en charge plus de 135 devises différentes et prend cependant en charge WeChat Pay, Alipay, etc. des frais supplémentaires de 1 % seront facturés si une conversion de devise est nécessaire. À l’exception du risque de change, vous devez majorer les frais de conversion de devises supplémentaires de 1 %.

(Gagnant du processeur de paiement : égalité)

Expérience de paiement

Le parcours de paiement de la boutique en ligne a un impact direct sur votre expérience utilisateur, le taux de conversion de votre site Web et le taux de panier abandonné. D'une certaine manière, c'est beaucoup plus simple, bien mieux.

Le processus de paiement de Stripe est simple. Votre client saisit un numéro de carte de crédit, clique sur Soumettre, puis il est redirigé vers votre page de remerciement ou de suivi. La conception et le flux sont entre vos mains.

Cependant, PayPal amène un client vers une page de paiement PayPal pour gérer la transaction complète (c'est-à-dire le traitement et le paiement), cela devient une « redirection ». PayPal a ajouté plus d'étapes à l'ensemble du parcours de paiement tout en nous éloignant de la page de paiement. Cependant, cela peut varier en fonction de la configuration de PayPal et des paiements que vous acceptez. PayPal propose des solutions et des intégrations supplémentaires pour accepter les cartes de crédit directement depuis votre propre site, mais l'argument est que cela augmenterait au final le coût.

(Processeur de paiement Winer : Stripe)

Processeur de paiement – ​​Frais de remboursement et de rétrofacturation

Concernant les frais de remboursement Stripe et PayPal, si vous remboursez (partiellement ou totalement) une transaction à un acheteur ou un don à un donateur, il n'y a aucun frais pour effectuer le remboursement, mais les frais que vous avez initialement payés en tant que vendeur ne vous seront pas restitués. vous, ce qui signifie que les deux ne rembourseront pas les frais de traitement des paiements.

Les rétrofacturations sont douloureuses pour toutes les personnes impliquées. Lorsqu'un client lance une rétrofacturation, vous pouvez vous attendre à plus qu'un paiement dans les limbes : vous allez également devoir payer des frais supplémentaires.

Les rétrofacturations de PayPal et les frais associés incluent les transactions non autorisées, les réclamations concernant des articles non reçus et les réclamations concernant des articles s'écartant considérablement de la description. Lorsqu'ils lancent une rétrofacturation, le montant est remboursé au client et le réseau de cartes de crédit impose au commerçant des frais pouvant aller jusqu'à 20,00 $ . (Heureusement, ces frais sont remboursés s'ils décident ultérieurement de l'affaire en votre faveur.)

Stripe, en revanche, adopte une approche beaucoup plus directe et classe les litiges simplement comme des rétrofacturations dans sa documentation. Les litiges via Stripe entraînent également des frais remboursables de 15,00 $ attachés à leur émission. Et, en prime, Stripe offre aux commerçants la possibilité de prévenir la fraude par carte de crédit grâce à leurs nouvelles et étonnantes fonctionnalités Stripe Radar. Chez Kinsta, nous avons pu prévenir la fraude par carte de crédit de 98 % !

(Processeur de paiement Winer : Stripe)

Processeur de paiement – ​​Support client

Les choses se mettent à jour et changent, ce qui inclut de nouveaux problèmes que vous ne rencontrerez peut-être jamais liés au paiement en ligne. Ce serait un cauchemar si vous ne parvenez pas à joindre le support client, en particulier si des problèmes techniques apparaissent.

PayPal propose plusieurs façons d'obtenir des réponses à vos questions. Ceux-ci incluent le centre d'aide, l'assistance par e-mail, l'assistance par chat en direct, l'assistance téléphonique, les réseaux sociaux, etc. Pendant ce temps, Stripe a modifié ses options d'assistance client pour inclure une assistance en direct gratuite 24h/24 et 7j/7 pour tous ses marchands. C'est un gros problème car l'un des problèmes les plus controversés avec Stripe est l'incapacité de joindre quelqu'un à qui parler en temps réel. Vous pouvez toujours vous appuyer sur les autres ressources d'aide de Stripe, qui incluent la base de connaissances, l'assistance par e-mail, l'assistance par chat en direct, l'assistance téléphonique, les réseaux sociaux, etc.

Dans l’ensemble, PayPal et Stripe sont à peu près équivalents en termes de qualité du support client et de variété d’options de support client qu’ils mettent à disposition.

(Gagnant du processeur de paiement : égalité)

J'espère que vous apprécierez la lecture de 8 éléments à prendre en compte dans un processeur de paiement pour votre site Web de commerce électronique et que vous la trouverez utile. Si c'est le cas, veuillez nous soutenir en effectuant l'une des choses répertoriées ci-dessous, car cela aide toujours notre chaîne.

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