2024 Virtuelle B2B-Bank für grenzüberschreitenden Zahlungseinzug

Die meisten internationalen und grenzüberschreitenden Verkäufer wie ich hatten Probleme mit der Einrichtung eines Bankkontos auf dem Käufermarkt. Es geht darum, Zahlungen von globalen Käufern zu erhalten. Dies kann an hohen Gebühren liegen, die den Gewinn verschlingen, oder an hin- und hergehenden Verwaltungs- und Verifizierungsprozessen. Oder es liegt sogar an der langen Wartezeit auf die Genehmigung. Am Ende könnte das Ergebnis jedoch ein Misserfolg sein.

Ebenso ist es nicht möglich, das Büro in Hongkong anzusiedeln und ein globales E-Commerce-Unternehmen zu leiten, ohne ein Geschäftsbankkonto zu haben. Besonders wenn Sie ein kleines Unternehmen oder eine Kapitalgesellschaft leiten, sollten Sie wahrscheinlich schon von den Herausforderungen gehört haben, die die Einrichtung eines Bankkontos in Hongkong für Ausländer mit sich bringt. Und selbst wenn Sie Ihren ständigen Wohnsitz in Hongkong haben, ist es sehr schwierig, ein Bankkonto in den USA einzurichten, um auch Zahlungen von Käufern für Amazon-Verkaufsgeschäfte in den USA zu erhalten.

In diesem Artikel werde ich den Hongkonger Markt als Beispiel nehmen und die Optionen für virtuelle B2B-Banken in Hongkong vorstellen. Dies sollten Sie wissen und nutzen, um die internationalen und grenzüberschreitenden Auszahlungen zu verwalten. Am Ende dieses Artikels können Sie den Wert virtueller B2B-Banken und die dahinter stehenden Methoden verstehen. Außerdem können Sie das am besten geeignete Unternehmen für Ihr grenzüberschreitendes Geschäft auswählen, unabhängig davon, ob Ihr Unternehmen in Hongkong oder an anderen Orten weltweit ansässig ist.

• Was ist eine virtuelle Bank?
• Traditionelle Bank vs. virtuelle Bank
• 5 virtuelle B2B-Bankoptionen für grenzüberschreitende Zahlungen
• Urteil

Was ist eine virtuelle Bank?

Virtuelle Banken sind rein digitale Banken ohne physische Basis. In Hongkong beispielsweise sind diese Banken als in Hongkong lizenzierte Banken registriert. Sie unterliegen der HKMA-Regulierung und garantieren, dass sie den Sicherheitsstandard traditioneller Banken einhalten. Virtuelle Banken müssen auch bestimmte Bankvorschriften, den KYC-Prozess, die Liquiditätsdeckung und Kapitalanforderungen einhalten.

Die virtuelle Bank namens Airwallex wurde Ende 2015 vor weniger als sechs Jahren gegründet. Sie begann damit, Unternehmen eine günstigere und schnellere Möglichkeit für grenzüberschreitende Zahlungen zu bieten. Aber auch seine Dienstleistungen wurden um Bankkonten, grenzenlose Karten (bereitgestellt in Zusammenarbeit mit Visa), Online-Zahlungsakzeptanz und eine Reihe von Anwendungsprogrammierschnittstellen erweitert. Es bietet auch Zahlungsdienste für inländische und internationale Transaktionen an. Die jüngste Kapitalerhöhung erhöht den Umfang der Serie-D-Runde auf 300 Millionen US-Dollar, wobei die in den USA ansässige globale Investmentfirma Greenoaks als Hauptinvestor auftritt.

Virtuelle Bank vs. konventionelle Bank

• Weniger Komplexität und weniger administrativer Papierkram

Für die Eröffnung eines Bankkontos in Hongkong benötigt Ihr Unternehmen einige unverzichtbare Dokumente. Dazu gehören beispielsweise die vom Finanzamt ausgestellte Gewerbeanmeldung, der HK-Ausweis/Reisepass des Vertreters und die Wohn-/Büroadresse. Es muss auch eine ordnungsgemäß beschriebene Erklärung enthalten, in der die Angaben zu den Hauptaktionären und den Direktoren usw. aufgeführt sind. Und die Überprüfung kann lange dauern. Am Ende kann es dennoch passieren, dass es an unzureichenden Unterlagen scheitert. Selbst wenn Sie erfolgreich ein Bankkonto erstellen können, bedeutet dies nicht, dass Sie auch im Zielmarkt, beispielsweise in den USA, ein Bankkonto für den Zahlungseinzug einrichten können. Dies variiert je nach Landespolitik und je nach Möglichkeit. Es erfordert, dass Sie weitere Dokumente bereitstellen. Es ist ein verdammter Teufelskreis

Für die Erstellung eines virtuellen Bankkontos hingegen müssen wir keine komplexe Dokumentenliste erstellen. Die virtuelle Bank kann sehr grundlegende Dokumente verlangen, wie z. B. Gewerbeanmeldung, Reisepass, Büroadresse. Und Sie können auch aus der Ferne ein virtuelles Bankkonto erstellen, anstatt nach Hongkong zu fahren und dort zu warten. Und Sie können den Vorgang zur Eröffnung eines Geschäftsbankkontos mit Fintech-Optionen in nicht mehr als 2 Wochen abschließen.

Anschließend können Sie die Funktion der virtuellen Bank nutzen, um direkt ein Filialbankkonto zu erstellen, um die Auszahlung von den globalen Käufern zu erhalten. Die Auszahlung erfolgt beispielsweise über Amazon USA, Rakuten Japan usw. Das ist ganz einfach.

• Mehrere Währungen und niedrigere Transaktionsprovision

Grundsätzlich können Sie bei den meisten virtuellen Banken Zahlungen von Ihren Käufern erhalten. Oder Sie können Lieferanten in mehreren Währungen bezahlen, andernfalls sollten Sie dieser virtuellen Bank nicht ohne diese beitreten. Sie erhalten den echten Devisenmittelkurs und eliminieren Korrespondenzbankgebühren durch nahtlose grenzüberschreitende Zahlungen. Flexibilität gibt es für die traditionelle Bank grundsätzlich nicht.

Es fallen erhebliche Kosten an, beispielsweise für die Eröffnung, Führung und Schließung traditioneller Bankkonten. Für viele neue und kleine Unternehmen sind diese hohen Gebühren nicht immer erreichbar. Ohne die Kosten für physische Filialen bieten virtuelle Banken jedoch normalerweise niedrigere Gebühren, keine Mindestbeträge und eine kostenlose Kontoeinrichtung. Die virtuelle Bank berechnet ihren Kunden für Zahlungen nur geringe Transaktionsgebühren. Außerdem bieten sie tendenziell wettbewerbsfähigere Wechselkurse an, wodurch Kunden bis zu mehr sparen können als bei herkömmlichen Banken.

• Integrationsfähigkeit mit Online-Zahlungsgateways und E-Commerce-Plattformen

Möglicherweise haben Sie Schwierigkeiten, ein traditionelles US-Bankkonto einzurichten. Das liegt daran, dass Sie Ihr Amazon-Pro-Seller-Geschäft starten möchten. Es ist schwierig, wenn Sie ein Neuling im Verkauf sind und nicht dazu neigen, in der sehr frühen Phase des Geschäfts zu viel zu investieren.

Virtuelle Banken erleichtern Ihnen tatsächlich die Einrichtung eines Bankkontos im Zielmarkt. Und es kann auch in die Plattformen integriert werden. Es variiert definitiv je nach virtueller Bank, aber das ist eine grundlegende Funktion, die jede virtuelle Bank hat.

Nehmen Sie Currenxie als Beispiel. Sie erstellen ein virtuelles Bankkonto in Hongkong. Dann können Sie mit Currenxie zusammenarbeiten und deren gemeinsame Geschäftsplattformen integrieren, um Ihre Auszahlungen bequem und einfach von dort aus zu erhalten.

Fünf Optionen der B2B Virtual Bank Hong Kong für den Inkasso grenzüberschreitender Zahlungen

Virtuelle Bank von Currenxie

Diese virtuelle Bank wurde 2014 mit Sitz in Hongkong gegründet und ist seit 2014 auf die Unterstützung von bis zu 14 Währungen pro Konto angewachsen. Es ermöglicht Geschäftsinhabern mit Sitz in Hongkong, globale Bankkonten einzurichten und über die Plattform bezahlt zu werden. Darüber hinaus bietet es einen personalisierten Kundenservice, um sicherzustellen, dass Sie umfassend informiert sind, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Es wird keine Einrichtungsgebühr, sondern eine monatliche Gebühr erhoben. Und es unterstützt derzeit die folgenden Währungen unter seinem Mehrwährungskonto: AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD. Normalerweise dauert es bis zu zwei Wochen, bis Ihr Konto genehmigt wird, je nachdem, welche Art von Reisepass Sie besitzen.

Bei der Umrechnung zwischen Währungen werden mittlere Wechselkurse verwendet. Für den Empfang von Zahlungen werden zwar keine Gebühren erhoben, für die Devisenumrechnung wird jedoch eine Mindestgebühr von 25 USD für ausgehende Zahlungen erhoben. Somit eignet sich Currenxie besser für größere Zahlungen.

Virtuelle Airwallex-Bank

Airwallex unterstützt Geschäftszahlungen in über 130 Länder. Dank seiner globalen Finanzinfrastruktur haben Unternehmen eine einfachere Möglichkeit, globale Konten einzurichten. Die Konten unterstützen bis zu 14 Währungen und akzeptieren auch die Abrechnung über WeChat Pay.

Es wird keine Einrichtungsgebühr, sondern eine monatliche Gebühr erhoben. Im Allgemeinen liegen die Wechselkursmargen zwischen 0,3 % und 0,6 % über den Interbankenkursen. Airwallex kann Kunden dabei helfen, Geld schnell und kostengünstig rund um die Welt zu bewegen. Durch die lokale Zahlungstechnologie von Airwallex können Kunden wie Einheimische kostenlos Zahlungen senden. Für Zahlungen in nicht-lokalen Währungen fällt eine SWIFT-Netzwerkgebühr an. Bei Zahlungen in chinesischen Yuan erhebt Airwallex außerdem eine zusätzliche Auszahlungsgebühr von 0,1 %.

Abgesehen von den wichtigsten E-Commerce-Plattformen können Unternehmen, die die Buchhaltungssoftware Xero nutzen, jetzt ihre Airwallex-Konten mit ihren jeweiligen Buchhaltungssystemen verknüpfen, um den Import von Transaktionen zu vereinfachen.

Statrys Virtuelle Bank

Im Gegensatz zu einigen anderen Betreibern verlangt Statrys bei einigen Spezialunternehmen eine Eröffnungsgebühr und eine monatliche Gebühr von Ihrem Konto. Sie sind nicht in Hongkong oder Singapur eingetragen oder haben spezielle Profile. Es unterstützt 11 Währungen, darunter HKD, EUR, CNY, GBP, AUD und mehr. Es lässt sich problemlos in Zahlungsgateways wie Paypal, Stripe oder Shopify integrieren und verfügt außerdem über einen Debit-Masterkartenservice.

Allerdings ist die Anzahl der Unternehmensjurisdiktionen, die ein Statrys-Geschäftskonto registrieren können, begrenzt. Zu den derzeit akzeptierten Ländern gehören Hongkong, Singapur und die BVI-Unternehmen.

Ordentliche virtuelle Bank

Neat ist eine erwägenswerte virtuelle Bank in Hongkong. Bei einem Neat-Konto werden Ihre Vermögenswerte auf getrennten Bankkonten bei lizenzierten Banken gehalten. Es bietet mehrere Währungen wie HKD, USD, EUR usw. Sie können aus der Ferne ein Konto erstellen, wenn Sie sich nicht in Hongkong befinden. Es fallen keine Ersteinzahlungs- und Wartungsgebühren an. Außerdem bieten sie Prepaid-Masterkarten und Visa-Karten an. Zu guter Letzt ist die Integration mit einem Zahlungsgateway wie Paypal, Stripe oder Amazon einfach.

Allerdings stellen sowohl Neat als auch andere herkömmliche Banken immer noch bestimmte Anforderungen an die akzeptable Nationalität und das Wohnsitzland der Antragsteller, um ein Konto zu eröffnen. Insbesondere leben Sie in der Liste der dienenden Länder. Oder Ihre Direktoren/Aktionäre haben Wohnadressen außerhalb der Liste der Vertriebsländer. Die Eröffnung eines Neat-Kontos wird Ihnen verweigert.

Die Möglichkeit einer Ablehnung kann auch aufgrund der Branche, in der Ihr Unternehmen tätig ist, gesehen werden. Sie müssen sicherstellen, dass Ihr Unternehmen keine eingeschränkten Branchen umfasst. Diese Sektoren stammen von Neat, wie Wohltätigkeitsorganisationen, Finanzen, Aktien- und Wertpapierunternehmen, Glücksspiel und viele andere. Darüber hinaus kann sich auch die Art des Unternehmens auf das Überweisungslimit von Bewerbern aus Hongkong auswirken.

Virtuelle TransferWise-Bank

Es muss für die meisten Menschen eine primäre Option sein, die im Rampenlicht steht. Sie würden es sofort erwähnen, wenn sie über die virtuelle Bank sprechen. Dies alles ist seiner internationalen Basis und dem realen Wechselkurs zu verdanken.

Bei der Kontoerstellung werden keine Gebühren erhoben und es können Mehrwährungskonten mit mehr als 50 Währungen bereitgestellt werden. Sie sollten die meisten Alternativen sein. Außerdem berechnet es niedrigere Wechselkurse beim Währungsumtausch, indem der Echtzeit-Wechselkurs verwendet wird. Die Gebühren für ausgehende Überweisungen sind allerdings nicht niedrig.

Ein großer Nachteil der Verwendung von TransferWise ist möglicherweise dieser. Je nachdem, an welchem ​​Ort Sie Ihr Konto registriert haben, müssen die Kontoinhaber möglicherweise bestimmte lokale Vorschriften befolgen. Es handelt sich beispielsweise um einen E-Geld-Anbieter, der von der Financial Conduct Authority im Vereinigten Königreich reguliert wird. In Hongkong ist es jedoch normalerweise als MSO lizenziert und wird von der Zoll- und Verbrauchsteuerbehörde von Hongkong reguliert.

Erwähnenswert ist auch das Ausgabenlimit für Ihre Karte bei TransferWise. Die Grenzwerte können je nach Region und Land variieren. Darüber hinaus können nicht alle Staatsangehörigen berechtigt sein, ein TransferWise-Konto zu registrieren. Daher ist es ein guter Tipp, dass Sie Ihren Dienstanbieter fragen, bevor Sie feststellen, ob die Lösung für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.

Urteil

Jede virtuelle Geschäftsbank hat ihr Alleinstellungsmerkmal und sticht in Hongkong für KMU und Kapitalgesellschaften hervor. Das Gemeinsame ist jedoch, dass das virtuelle Bankkonto den Erstellungsprozess erheblich beschleunigt. Und es erleichtert den Zahlungseinzug und -versand im laufenden Betrieb zu geringeren Kosten. Wie wir wissen, könnte die Gewinnmarge durch höhere Kosten der herkömmlichen Banken beeinträchtigt werden. Ganz gleich, ob es sich um direkte Betriebskosten oder Opportunitätskosten handelt

So einfach, oder? Ich wünsche Ihnen viel Spaß beim Lesen von „Leverage Business Virtual Banks to Empfangen grenzüberschreitender Zahlungen von Käufern“. Wenn ja, unterstützen Sie uns bitte, indem Sie eine der unten aufgeführten Maßnahmen ergreifen, da dies unserem Kanal immer weiterhilft.

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