Procesador de pagos: 8 cosas que debes saber sobre la entrada de efectivo

Si bien las experiencias de pago sin fricciones son vitales para cualquier modelo de negocio, su importancia aumenta para el comercio electrónico y los mercados. Los clientes esperan experiencias de pago optimizadas. Les dan lo que quieren cuando lo quieren. El conjunto adecuado de métodos de pago no sólo ofrece flexibilidad de pago y conveniencia para maximizar la conversión. Pero también reducen el fraude y aumentan la velocidad de las transacciones. Si no crea una experiencia de pago relevante, segura y familiar, su sitio web de comercio electrónico puede tener problemas, como si estuviera aislado del mercado.

El procesamiento de pagos es una de las partes que más se pasa por alto al configurar su sitio web de comercio electrónico. Pero esto debería ser un foco de atención porque no sólo significa la baja tasa de conversión de la tienda. Pero también es una ganancia de dinero y, en última instancia, su resultado final.

Para lograr el éxito del comercio electrónico, independientemente del procesador de pagos y cuántos procesadores de pagos esté utilizando. debe hacer que el procesamiento de pagos sea lo más rentable, inclusivo, fluido y seguro posible. Entonces, en este artículo de blog, tomaré Stripe y PayPal como ejemplos y repasaré 8 cosas que debes saber sobre los procesadores de pagos para tu sitio web de comercio electrónico.

• Capacidad de integración perfecta
• Métodos de pago
• Tarifas de procesamiento de pagos
• Seguridad
• País y moneda
• Experiencia de pago
• Reembolso y contracargo
• Atención al cliente

Capacidad de integración perfecta del procesador de pagos

Es fundamental tener una integración unificada y elegante con diferentes plataformas que implique un tiempo de desarrollo mínimo y sea fácil de mantener, independientemente de los métodos de pago que elija implementar y del producto de comercio electrónico que venda o de los servicios que venda.

Tomemos como ejemplo Stripe. Stripe está asociado con muchos CMS web y plataformas de comercio electrónico, como WordPress WooCommerce, BigCommerce, Squarespace, Shopify. Puede admitir múltiples métodos de pago a través de un único complemento y una integración con un solo clic. Además, si necesita más flexibilidad para adoptar el método de pago según sus estrategias de marketing, el pago de Stripe le permite agregar métodos de pago cambiando una sola línea de código y confiar en Stripe para mostrar dinámicamente los métodos de pago y el idioma correctos según IP, configuración regional del navegador, cookies y otras señales.

Es más, si su tienda web ofrece un plan de suscripción mensual como miembro de Amazon Prime, la facturación de Stripe puede administrar la lógica de suscripción y las facturas, y brindar a los clientes la posibilidad de pagar sus facturas con débitos bancarios u otros métodos de pago preferidos, lo que garantiza sus ingresos recurrentes en no tiene problema.

Métodos de pago

A medida que se expande a nuevas regiones, puede ser necesario aceptar métodos de pago locales para capturar la oportunidad de venta del público objetivo. Por ejemplo, el 54% de las transacciones en línea en China involucran billeteras digitales como Alipay o WeChat Pay, y el 20% con la red de tarjetas local China Union Pay. La tira puede proporcionar métodos de pago Wechat Pay y Alipay, aunque no está disponible para comerciantes en China continental. Por lo tanto, es una de las mejores opciones si vende productos al público chino.

Entonces tome PayPal como ejemplo, PayPal le permite a su cliente realizar pagos utilizando una variedad de métodos, incluido el saldo de la cuenta PayPal Cash o PayPal Cash Plus, una cuenta bancaria, tarjetas de crédito, débito o crédito de PayPal (Visa, MasterCard, AmericanExpress, etc.). y saldo de recompensas.

Según GoPay, la empresa tiene licencia del Banco Popular de China para operar servicios de pagos en línea y pagos móviles. GoPay también tiene la licencia comercial de pagos de fondos en China, así como la licencia comercial de pagos transfronterizos en RMB. Gracias a la adquisición, PayPal China ahora puede superar las restricciones legales en China continental. Sin embargo, la pregunta es cuántos consumidores locales prefieren utilizar PayPal. Por lo tanto, tenga en cuenta que, en cierto modo, los métodos de pago locales tienen discriminación regional.

Tarifas de procesamiento de pagos

Las tarifas de procesamiento como costo variable ocurren con cualquier transacción que se realiza en su sitio web y varían según el país de cuenta que tenga y la tarjeta de crédito del país que sus clientes soliciten. Además, las tarifas de facturación recurrentes normalmente son diferentes a las de una nueva transacción. Debe aprender y marcar las tarifas en su calculadora de ganancias , según su modelo de negocio y la naturaleza de la transacción.

Estas son las tarifas del método de pago principal de Stripe vs PayPal 2020:

PayPal

• Tarifa de procesamiento de pagos en línea por transacción (USD): 2,9 % + $0,30 en Canadá, 3,7 % + $0,30 en EE. UU., 3,9 % + $0,30 fuera de Canadá y EE. UU. (Nota: depende de la cuenta en el país que cree. Tome HK para una ejemplo, venta a mercados extranjeros: 4,4% + 0,30 dólares EE.UU.)
• Transacciones POS/mPOS: 2,7% para tarjetas estadounidenses. Las tarjetas fuera de Estados Unidos cobran un 3,2%
• Tarifa de procesamiento de pagos recurrentes: 2,9 % más 30 centavos por transacción, $10 más $30 por la función de terminal virtual necesaria
• Retiro: 3 ~ 6 días hábiles; Las tarifas de retiro para un banco local son gratuitas (por ejemplo, más de HK$1000 gratis y cobra HK$3,5 si el retiro es inferior a HK$1000). Depende de

(Fuente: PayPal )

Raya:

• Tarifa de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito en línea y billetera digital por transacción: 3,4 % + $0,30
• Transacciones ACH: Débito directo: 0,8% (con un límite de $5), créditos ACH de $1 por pago
• Transacciones POS de Stripe: 2,7% + $0,5
• Tarifa del 1% por procesar tarjetas internacionales y una tarifa adicional del 1% si es necesaria la conversión de moneda (la definición internacional es la cuenta de Stripe en qué país crea, que está asociada con la cuenta bancaria comercial, 1% para cuentas de EE. UU. y 2% para cuentas no bancarias). cuentas de EE.UU.)
• Facturación recurrente: Stripe ha dividido sus herramientas de facturación en dos niveles: Starter y Scale. El plan Starter de facturación es gratuito para el primer millón de dólares en transacciones recurrentes . Después de ese umbral, Stripe cobra un 0,5% por transacción, además de los costos de procesamiento . El plan Scale, que es un nivel más avanzado de su plataforma de facturación, cobra un 0,8% por transacción, lo que, además de funciones adicionales
• Pago: el tiempo es de 7 a 14 días, es gratis para un banco local, pero la tarifa de retiro de cuenta internacional varía según el país (por ejemplo, HK cobra $0,25 por pago)

(Fuente: Raya)

Seguridad

La seguridad es una de las mayores preocupaciones para cualquiera que quiera iniciar un negocio en línea. Los clientes ingresarán sus datos personales y financieros en sus páginas de pago y no solo deben sentir que su información está segura, sino que así es. La seguridad es sumamente importante y podría ser uno de los factores que rompan permanentemente un negocio.

Tanto PayPal como Stripe son compatibles con PCI. PCI es el organismo rector que establece las políticas sobre cómo se deben procesar las tarjetas de crédito en línea para garantizar transacciones seguras y responsables, principalmente para prevenir el fraude y proteger los datos de los usuarios.

Stripe y PayPal emplean herramientas de detección y monitoreo de fraude las 24 horas del día, los 7 días de la semana, con funciones de lista negra y formas automáticas de bloquear transacciones fraudulentas. Entonces, en cierto modo, reduce la tasa de contracargo debido a transacciones de alto riesgo de aquellas compras que utilizan tarjetas de crédito robadas para pagar.

País y moneda

Actualmente, PayPal está disponible en más de 200 países/regiones y admite 25 monedas, aunque es posible que algunos países hayan tenido acceso a todas las herramientas y funciones de PayPal. PayPal hace que sea realmente fácil, sin importar dónde esté registrada su empresa, abrir una cuenta y comenzar a aceptar pagos de inmediato.

Por otro lado, Stripe sólo está disponible en 42 países. Esto por sí solo podría ser un factor decisivo para algunas empresas. Sin embargo, Stripe ofrece una solución. No importa en qué país se encuentre, puede utilizar Altas para constituir fácilmente una empresa estadounidense, configurar una cuenta bancaria estadounidense y comenzar a aceptar pagos con Stripe. Aunque Stripe supera a PayPal en soporte de divisas y opciones de métodos de pago. Sin embargo, Stripe admite más de 135 monedas diferentes y admite WeChat Pay, Alipay, etc. Se cobrará una tarifa adicional del 1% si es necesaria la conversión de moneda. Excepto por el riesgo del tipo de cambio de moneda, debe aumentar la tarifa de conversión de moneda adicional del 1%.

(Procesador de pagos ganador: empate)

Experiencia de pago

El proceso de pago en la tienda web afecta directamente su experiencia de usuario, la tasa de conversión del sitio web y la tasa de carrito abandonado. En cierto modo, mucho más sencillo mucho mejor.

El proceso de pago de Stripe es simple. Su cliente ingresa un número de tarjeta de crédito, presiona enviar y luego es dirigido a su página de agradecimiento o de seguimiento. El diseño y el flujo están en tus manos.

Sin embargo, PayPal lleva al cliente a una página de pago de PayPal para gestionar la transacción completa (es decir, procesar y pagar) y se convierte en un "Redireccionamiento". PayPal agregó más pasos a todo el proceso de pago mientras nos alejaba de la página de pago. Sin embargo, esto puede variar según cómo haya configurado PayPal y qué pagos acepte. PayPal ofrece soluciones e integraciones adicionales para aceptar tarjetas de crédito directamente desde su propio sitio, pero el argumento es que al final aumentaría el costo.

(Procesador de pagos: Stripe)

Procesador de pagos: tarifas de reembolso y contracargo

Con respecto a las tarifas de reembolso de Stripe y PayPal, si reembolsa (parcial o totalmente) una transacción a un comprador o una donación a un donante, no hay tarifas para realizar el reembolso, pero las tarifas que pagó originalmente como vendedor no le serán devueltas. usted, lo que significa que ambos no devolverán las tarifas de procesamiento de pagos.

Las devoluciones de cargo son dolorosas para todos los involucrados. Cuando un cliente inicia una devolución de cargo, puede anticipar más que un pago en el limbo: también enfrentará tarifas adicionales.

Las devoluciones de cargo de PayPal y las tarifas asociadas incluyen transacciones no autorizadas, quejas sobre artículos no recibidos y quejas sobre artículos que se desvían significativamente de la descripción. Cuando inician una devolución de cargo, el monto se reembolsa al cliente y la red de tarjetas de crédito cobra al comerciante una tarifa de hasta $20.00 . (Afortunadamente, esta tarifa se reembolsa si luego fallan el caso a su favor).

Stripe, por otro lado, adopta un enfoque mucho más directo y clasifica las disputas simplemente como devoluciones de cargo en su documentación. Las disputas a través de Stripe también tienen una tarifa reembolsable menor de $15,00 adjunta a su emisión. Y, como beneficio adicional, Stripe ofrece a los comerciantes la posibilidad de prevenir el fraude con tarjetas de crédito con sus nuevas y sorprendentes funciones Stripe Radar. ¡En Kinsta pudimos prevenir el fraude con tarjetas de crédito en un 98%!

(Procesador de pagos: Stripe)

Procesador de pagos – Atención al cliente

Las cosas se están actualizando y cambiando, lo que incluye nuevos problemas que surgen y que quizás nunca encuentres relacionados con el pago web. Sería una pesadilla si no puede comunicarse con el servicio de atención al cliente, especialmente si aparecen problemas técnicos.

PayPal ofrece varias formas de obtener respuestas a sus preguntas. Estos incluyen Centro de ayuda, soporte por correo electrónico, soporte por chat en vivo, soporte telefónico, redes sociales, etc. Mientras tanto, Stripe ha cambiado sus opciones de atención al cliente para incluir soporte en vivo gratuito las 24 horas, los 7 días de la semana para todos sus comerciantes. Esto es un gran problema porque uno de los problemas más polémicos con Stripe ha sido la imposibilidad de localizar a alguien con quien hablar en tiempo real. Aún puedes recurrir a otros recursos de ayuda de Stripe, que incluyen base de conocimientos, soporte por correo electrónico, soporte por chat en vivo, soporte telefónico, redes sociales, etc.

En general, PayPal y Stripe están bastante igualados en la calidad de la atención al cliente y la variedad de opciones de atención al cliente que ofrecen.

(Procesador de pagos ganador: empate)

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