2024 年、国境を越えた支払い回収のための B2B 仮想銀行
この記事では香港市場を例に挙げ、国際電子商取引支払いを管理するための香港 B2B 仮想銀行オプションを紹介します。
私のような海外および国境を越えた売り手のほとんどは、買い手市場での銀行口座の作成に苦労していました。世界中の購入者から支払いを受け取るためです。利益を食いつぶす高額な課金手数料や、管理と検証のプロセスを行ったり来たりしていることが原因である可能性があります。あるいは、承認までの待ち時間さえも原因です。しかし、最終的には失敗に終わってしまうかもしれません。
同様に、香港にオフィスを構えてグローバルな電子商取引会社を経営する場合も、ビジネス用の銀行口座がなければ先に進むことはできません。特に小規模な会社や法人を経営している場合は、外国人が香港に銀行口座を開設する際の課題について聞いたことがあるはずです。あるいは、香港の永住者であっても、米国の Amazon 販売事業の支払いを購入者から受け取るための米国の銀行口座を作成することは非常に困難です。
この記事では、香港市場を例として、香港 B2B 仮想銀行オプションを紹介します。これらは、国際的および国境を越えた支払いを管理するために知っておくべきことであり、活用する必要があります。この記事を読み終えるまでに、B2B 仮想銀行の価値とその背後にある方法論を理解できるようになります。また、ビジネスの拠点が香港にあるのか、世界中の他の場所にあるのかに関係なく、国境を越えたビジネスに最も適したものを選択できます。
バーチャルバンクとは何ですか?
バーチャルバンクは、物理的な拠点を持たないデジタル専用の銀行です。たとえば香港では、これらの銀行は香港認可銀行として登録されています。これらは HKMA の下で規制されており、従来の銀行と同様の安全基準を維持することが保証されています。仮想銀行は、特定の銀行規定、KYC プロセス、流動性補償範囲、および資本要件にも従う必要があります。
Airwallex と呼ばれる仮想銀行は、2015 年末に設立されてから 6 年も経たないうちに設立されました。企業に国境を越えた支払いをより安価で迅速に行う方法を提供することから始まりました。しかし、そのサービスは、銀行口座、ボーダレス カード (Visa と提携して提供)、オンライン支払いの受付、および一連のアプリケーション プログラミング インターフェイスを含むように拡張されました。また、国内取引だけでなく国際取引にも決済サービスを提供しています。最新の資金調達により、シリーズDラウンドの規模は3億ドルに増加し、米国を拠点とする世界的な投資会社グリーンオークスがリード投資家に就任する。
仮想銀行と従来の銀行
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複雑さが軽減され、管理上の事務作業も軽減
香港で銀行口座を開設するには、いくつかの必須書類が必要です。これらは、内国歳入局が発行したビジネス登録、代表者の香港 ID/パスポート、居住/オフィスの住所などです。また、主要株主や取締役などの詳細を記載した、適切に記載された宣言書も含める必要があります。また、検証には長い時間がかかる可能性があります。最終的には、書類が不十分なために失敗する可能性があります。銀行口座を正常に作成できたとしても、米国などのターゲット市場で代金回収銀行口座を作成できるわけではありません。それはさまざまな国の政策に応じて変化し、それが可能かどうかも異なります。追加の書類を提出する必要があります。めちゃくちゃ悪循環ですよ
一方、バーチャル銀行口座の作成の場合は、複雑な書類のリストを準備する必要はありません。仮想銀行では、事業登録、パスポート、事務所の住所などの非常に基本的な書類が必要になる場合があります。また、香港に行って座って待つ必要がなく、リモートで仮想銀行口座を作成することもできます。また、フィンテックオプションを利用したビジネス用銀行口座の開設手続きは2週間以内に完了できます。
その後、仮想銀行機能を利用して支店銀行口座を直接作成し、世界中の購入者から支払いを受け取ることができます。たとえば、支払いは Amazon USA や日本の楽天などから行われます。これは簡単です。
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複数通貨と低い取引手数料
基本的に、ほとんどの仮想銀行では購入者からの支払いを受け取ることができます。あるいは、複数の通貨でサプライヤーに支払うこともできます。そうでない場合は、これらの通貨なしでその仮想銀行に参加すべきではありません。本物の中間市場の外国為替レートを取得し、シームレスな国境を越えた支払いによりコルレス銀行手数料を排除します。従来の銀行の場合、基本的に柔軟性は存在しません。
従来の銀行口座の開設、維持、閉鎖には多大なコストがかかります。多くの新興企業や中小企業にとって、こうした高額な手数料は必ずしも手の届くところにあるわけではありません。ただし、仮想銀行は通常、物理的な支店のコストがかからず、手数料が低く、最低額がなく、無料の口座設定を提供します。仮想銀行は、支払いに対して名目上の取引手数料のみをクライアントに請求します。また、より競争力のある外国為替レートを提供する傾向があり、顧客は従来の銀行よりも多くの金額を貯蓄することができます。
- オンライン決済ゲートウェイおよび電子商取引プラットフォームとの統合機能
米国の従来の銀行口座を作成する方法について頭を悩ませているかもしれません。それは、Amazonプロセラービジネスを始めたいからです。あなたが初心者の販売者であり、ビジネスの非常に初期の段階であまり投資する傾向がない場合、それは困難です。
実際、仮想銀行はターゲット市場での銀行口座の作成を容易にします。また、プラットフォームと統合することもできます。これは仮想銀行によって異なりますが、これはすべての仮想銀行が持つ基本的な機能です。
カレンシーを例に挙げてみましょう。香港で仮想銀行口座を作成します。その後、Currenxie と連携し、連携したビジネス プラットフォームを統合して、そこから便利かつ簡単に支払いを受け取ることができます。
国境を越えた支払いを回収するための 5 つの B2B バーチャル バンク香港オプション
カレンシー仮想銀行
この仮想銀行は香港を拠点として 2014 年に設立され、2014 年以来、アカウントごとに最大 14 通貨をサポートするまでに成長しました。これにより、香港に拠点を置く事業主は世界的な銀行口座を作成し、プラットフォームを通じて支払いを受けることができます。また、意思決定を行う前に十分な情報を確実に得られるよう、パーソナライズされた顧客サービスも提供しています。
セットアップ料金、月額料金はかかりません。現在、多通貨アカウントで次の通貨をサポートしています: AUD、CAD、CHF、CNH、DKK、EUR、GBP、HKD、JPY、NOK、NZD、SEK、SGD、USD。所有しているパスポートの種類に応じて、アカウントが承認されるまでに通常最大 2 週間かかります。
通貨間の換算には中間市場の為替レートが使用されます。支払いの受け取りには手数料はかかりませんが、送金には最低 25 米ドルの為替換算手数料がかかります。したがって、Currenxie は高額の支払いに適しています。
Airwallex 仮想銀行
Airwallex は、130 か国以上へのビジネス支払いをサポートしています。そのグローバルな金融インフラストラクチャにより、企業はグローバル アカウントを簡単に設定できるようになります。アカウントは最大 14 の通貨をサポートし、WeChat Pay による決済も受け入れます。
セットアップ料金、月額料金はかかりません。通常、為替レートマージンは銀行間レートより 0.3% ～ 0.6% 上乗せされます。 Airwallex は、顧客が世界中で迅速かつ安価に資金を移動できるよう支援します。 Airwallex のローカル決済テクノロジーを通じて、顧客は地元の人々と同じように無料で送金を行うことができます。現地通貨以外で支払いを行うと、SWIFT ネットワーク料金が発生します。また、中国人民元で支払う場合、Airwallex は追加の 0.1% の支払い手数料を請求します。
主要な e コマース プラットフォームとは別に、Xero 会計ソフトウェアを使用している企業は、Airwallex アカウントをそれぞれの会計システムにリンクして、トランザクションのインポートを容易にできるようになりました。
スタトリス バーチャル バンク
他の事業者とは異なり、Statrys では一部の特殊な会社に対してアカウントの開設料と月額料金が必要です。これらは、香港やシンガポール、または特別なプロフィールを持つものでは法人化されていません。 HKD、EUR、CNY、GBP、AUD などを含む 11 の通貨をサポートしています。 Paypal、Stripe、Shopify などの支払いゲートウェイに簡単に統合でき、デビット マスター カード サービスも備えています。
そうは言っても、Statrys ビジネス アカウントを登録できる企業管轄区域の数は限られています。現在、受け入れられている国には、香港、シンガポール、BVI 企業が含まれます。
きちんとした仮想銀行
Neat は香港の仮想銀行として検討する価値があります。 Neat アカウントを使用すると、あなたの資産は認可された銀行の分離された銀行口座に保管されます。 HKD、USD、EUR などの複数の通貨を提供します。香港にいないときでも、リモートでアカウントを作成できます。初期費用や維持費は一切かかりません。また、プリペイドのマスターカード、ビザカードも提供しています。最後に重要なことですが、Paypal、Stripe、Amazon などの支払いゲートウェイと簡単に統合できます。
ただし、Neat および他の従来の銀行は、口座開設のために申請者の受け入れ可能な国籍および居住国に関する一定の要件を依然として適用しています。特に、あなたはサービスを提供している国のリストに住んでいます。または、取締役/株主の居住住所がサービス提供国のリスト外にある場合、Neat 口座の開設は拒否されます。
あなたの会社が取り組んでいる業種によっても拒否される可能性があります。あなたのビジネスが制限された業種に関与していないかどうかを確認する必要があります。これらのセクターは、慈善団体、金融、株、証券関連会社、ギャンブルなどのニートからのものです。さらに、ビジネスの種類も香港の申請者の移転制限に影響を与える可能性があります。
TransferWise仮想銀行
ほとんどの人にとって、それは注目の第一の選択肢であるはずです。仮想銀行について話すとき、彼らはすぐにそのことを話題にします。これはすべて、国際的な基盤と実質為替レートのおかげです。
アカウント作成に手数料はかからず、50 通貨以上のマルチ通貨アカウントを提供できます。それらは代替案の中で最も多いはずです。また、リアルタイムの為替レートを使用することで、為替レートが低くなります。ただし、送金手数料は決して安くはありません。
TransferWise を使用することの大きな欠点の 1 つは、おそらくこれです。アカウント所有者は、アカウントを登録した場所に応じて、特定の地域の規制に従う必要がある場合があります。たとえば、これは英国の金融行為監視機構によって規制されている電子マネー プロバイダーです。ただし、香港では通常、MSO として認可され、香港税関物品局によって規制されています。
TransferWise でのカードの利用限度額についても言及しておきます。制限は地域や国によって異なる場合があります。さらに、すべての国民が TransferWise アカウントを登録できるわけではありません。したがって、それがあなたのビジネスに最適なソリューションであるかどうかを判断する前に、サービスプロバイダーに問い合わせるのが良いヒントです。
評決
各ビジネス バーチャル バンクには独自のセールス ポイントがあり、香港では中小企業や法人企業にとって際立っています。共通しているのは、仮想銀行口座を使用すると作成プロセスが本当に高速化されるということです。また、支払いの回収と送金の運用プロセスが低コストで容易になります。ご存知のとおり、利益率は従来の銀行のコスト上昇によって影響を受ける可能性があります。直接的な運用コストや機会コストは関係ありません
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よくある質問:
Q1: 楽天銀行の口座開設にはどのような手続きが必要ですか？
A: 楽天銀行の口座開設には、オンラインでの申し込みや郵送での手続きがあります。詳細は楽天銀行の公式ウェブサイトをご確認ください。
Q2: 楽天銀行のATM利用には手数料がかかりますか？
A: 楽天銀行のATM利用は、一部の手続きを除いて無料です。ただし、他行ATMを利用する場合には手数料がかかることもありますので、ご注意ください。
Q3: 楽天銀行のキャッシュカードを再発行するにはどうすればよいですか？
A: 楽天銀行のキャッシュカードを再発行するには、楽天銀行のウェブサイトやお近くの楽天銀行支店にお問い合わせください。手続きの詳細についてご案内いたします。
Q4: 楽天銀行の預金金利はどれくらいですか？
A: 楽天銀行の預金金利は、預金の種類によって異なります。詳細な金利情報は楽天銀行の公式ウェブサイトをご確認ください。
Q5: 楽天銀行のネットバンキングの利用方法を教えてください。
A: 楽天銀行のネットバンキングの利用方法については、楽天銀行のウェブサイトに詳細が掲載されています。ご自身の口座情報や取引履歴の確認、送金などが可能ですので、ぜひご活用ください。
Q6: 楽天銀行の融資にはどのような種類がありますか？
A: 楽天銀行では、住宅ローンやカードローンなど、さまざまな融資商品を取り扱っています。詳細な情報は楽天銀行のウェブサイトやお近くの楽天銀行支店でご確認ください。
Q7: 楽天銀行の口座情報はどのように確認できますか？
A: 楽天銀行の口座情報は、ネットバンキングやモバイルアプリを通じて確認できます。残高や入出金履歴、利息などの詳細な情報をご確認いただけます。
Q8: 楽天銀行のキャッシュカードは海外で利用できますか？
A: 楽天銀行のキャッシュカードは、一部の海外ATMで利用することができます。ただし、海外利用手数料や為替手数料が発生する場合がありますので、事前にご確認ください。
Q9: 楽天銀行の口座を解約するにはどうすればよいですか？
A: 楽天銀行の口座を解約する場合は、楽天銀行のウェブサイトやお近くの楽天銀行支店に連絡して手続きを行ってください。詳細な手順についてご案内いたします。
Q10: 楽天銀行のカードローンの審査にはどのくらい時間がかかりますか？
A: 楽天銀行のカードローンの審査には、通常であれば数日から1週間程度の時間がかかります。ただし、個人の状況や申込内容によって異なる場合もありますので、ご了承ください。
